【摘 要】 文章简要介绍了中国典当融资的发展概况，着重分析了典当在解决中小企业融资方面的优势，并对中国典当融资的发展提出了一些建议。

　　【关键词】 典当；中小企业；融资
　　
　　中小企业在保证我国经济持续增长、缓解就业压力、方便群众生活、推动技术创新、促进国民经济发展和保持社会稳定等方面都发挥着巨大的作用。据统计我国中小企业已超过800万家，占全国企业总数的9%，其企业总产值、利税总额和出口总额分别占全国企业的60%、40%和近60%，并创造了75%的城镇就业机会。然而，融资难一直是制约中小企业发展的“瓶颈”。

　　目前，为中小企业提供直接融资服务的资本市场以及提供间接融资服务的银行体系存在着制约，因而在一定程度上无法完成为中小企业融资的使命。在此情况下，现代典当作为一种特殊的融资方式开始发展起来，越来越受到众多中小企业的青睐。
　　
　　1 典当融资在我国的发展状况
　　
　　1987年12月，新中国的第一家典当行-成都市华茂典当服务商行率先成立。此后，典当行的兴办大潮席卷全国。总的来说，伴随着了人民银行、原国家经贸委、商务部的三次上级监管组织的变动，典当行20年的历史上有过三次大的发展，同时，人们对典当行的认识也在不断发生变化。

　　改革开放以来，随着市场经济的进一步发展，国有银行的私贷业务远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，典当作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，理所当然地具备了快速发展的客观条件。此外，随着人们主观意识的转变，典当也由穷人为了生计不得已“变卖”家产，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。年关将近，再加上受全球经济危机的影响，房价下跌股市低迷，不少中小企业和市民手头难免紧张，一些中小企业的老板兴旺时曾经积攒下不少贵重物品，现在遇到经济困难，贷款很难，于是典当行就成了最好的救急去处。截至2008年11月，宝瑞通典当行总部及其12家分店就为数千家中小企业提供了数亿元的典当融资服务，极大程度上解决了中小企业的燃眉之急。由于中小企业的“垂青”，典当行发展迅速，目前北京的典当行已发展到115家，而在2003年之前仅有4家。2007年，上海全市89家典当行共完成446,800笔典当业务，典当经营规模达130亿元，较2006年增长37%。
　　
　　2 中小企业典当融资的优势
　　
　　典当融资作为一种特殊的融资方式，具有银行贷款融资所无法比拟的优势，具体说来，主要表现在以下几个方面:

　　2.1 手续简单方便，速度快捷

　　中小企业经常有临时性或应急性的融资需求，一般具有贷款额度小、资金需求急、需求频率高等特点。典当行在这方面比银行有着明显优势:只要提供符合规定的当物，相关证件材料齐备，经典当行或有关评估机构估价后，即可取得当金，时间跨度很短(最短几分钟，最长不过六七天)。因此，与银行贷款相比，典当融资更能满足中小企业对周转资金的急需。

　　2.2 信贷门槛低

　　由于银行一般偏向于对资信比较好的国有大型企业融资，而中小企业信用条件较差，银行对企业的财务信息和企业严重不对称。所以，中小企业很难从银行获得贷款。但典当采用质押形式放款，认物不认人，对放款对象不挑剔，因而中小企业很容易从典当行获得贷款。

　　2.3 不干预企业控制权

　　在银行的一些专项贷款中，对所用资金是有专门使用要求的，否则，银行有权收回贷款进行制裁。而典当贷款的用途不受限制，典当行对所融通资金的用途也从不过问。因此，典当是一种不干预企业经营的融资方式，企业借款后可以自由支配。

　　2.4 当期灵活，可以减少不必要的利息支出

　　银行贷款一般期限较长。而典当期限由当户和典当行双方约定，最长不超过六个月。因此，典当融资能够很好的满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的利息支出，从而降低融资成本。

　　2.5 抵押或质押范围广泛，可以充分利用企业资源

　　银行一般不接受价值较小的抵押品、不开展动产质押业务。中小企业由于自身规模和实力的限制，通常无法提供充足有效的抵押，难以满足银行对抵押贷款的要求。而典当并不受此限制，中小企业可以将闲置设备、积压产品、多余原材料等用来典当，可以使死物变活钱，使企业资源得到最充分的利用。

　　除此之外，典当行的市场反应能力也是银行业无法比拟的。
　　
　　3 发展中国典当行业的建议
　　

　　3.1 国家要进一步加大对典当业的监管和调控力度，使其能够健康有序地发展

　　在当前典当业发展中，存在的问题不容忽视，特别是一些地区的典当行存在着严重的违规经营，如吸收存款甚至高息揽储、违规发放贷款等，严重扰乱了经济秩序和金融秩序。因此，国家有关部门要加强对典当业的清理整顿，打击非法经营，强化监督管理，规范经营行为，促使典当业健康发展。

　　3.2 进一步完善典当融资法律环境和相关立法

　　在适当的时候，制定一部比较系统、完备的《典当法》。进一步明确各部门监管职责，以避免管理矛盾。今后的方向是把监管的职责逐步下放给典当行业协会，实现以自我约束、管理为主，行政管理为辅的监管体制。除了房地产外，也可将有价证券以及一些高科技产品作为典当物品，比如增加股票典当等。对典当主体资格作出规定。例如香港《当押业条列》中即规定：“年龄不足17岁的人来典当财物时，当铺不得收当”。按我国民法相关规定，定为18岁较为相宜。

　　3.3 加强风险控制，提高管理水平

　　 相比银行，典当行的规模很小，典当行不能吸收存款获取资金，大部分典当行也很难从商业银行获得贷款，所有的运营

　　只能建立在自有资本金基础之上，一次较大的典当诈骗造成的坏帐损失就有可能要了典当行的命。目前，典当行要真正成为中小企业融资的“绿色通道”，还面临着经营风险、法律风险、政策风险等。因此，典当行要积极探索风险控制措施，建立完善的风险内控机制，防止潜在风险转化为现实损失。
   
    3.4 加快人才引进与培养，为典当行业发展提供智力保障

　　现代典当行的经营规模和范围与过去相比有了质的飞跃，这对其人员素质提出了更高的要求，在鉴别当品真伪、评估市场价值、预测未来走势等方面都要略有所长，因此典当行需要的是高素质复合型人才。人才缺乏将会严重制约典当行业发展。所以，要加快典当专业人才培养，通过学校教育、岗位培训、经验积累等不断壮大典当人才队伍。
　　
　　参考文献:

　　[1] 郭羽。央行连续六次加息催暖典当业【M】 。上海商报，2007-12-29。

　　[2] 王福明。典当，融资理财新渠道【N】 。第一财经日报，2005-07-14。

　　[3] 李燕媛。中小企业的融资新渠道-典当【J】 。中国乡镇企业会计，2005，(2)。