客户牵着银行走

　　客户现在的要求是，以更快捷的方式获得所有的金融信息，银行业仍需要对此做出回应

　　美国银行正在通过这一领域中的两个巨头网站之一——至高点公司（VerticalOne；www.verticalone.com）或者约得利公司，（Yodlee.com）专门向其他网站提供组合工具的使用授权，即建立账户综合服务系统。

　　账户综合服务系统是这样运作的：顾客们向网站上的综合服务系统提供用户名称和口令，系统便将顾客的基本资料和数据显示到屏幕上。用户只须输入一次口令，就可以进入自己所有的账户进行查询，包括电子账单、信用卡、经纪人账户和银行账户。这些公司声称，它们拥有与金融机构所使用的安全保密系统相同的安全措施。

　　关于银行加入这场冲突的消息表明，他们对自己的观点坚定不移，这种观点早在去年春天就曾引起业界的一场纷争。

　　许多银行和经纪公司并不喜欢遭受到所谓的“屏幕掏空”（screen scraped）——当他们提到那些未经允许便私自从他们的网站上下载信息的行为时，他们就会使用这个词语。尽管某些银行已经为享有账户综合服务的客户提供的服务够简便了，只要动一下指头就能获取数据，但有人因此又生其他担心——生怕自己顾客的安全和隐私有可能受到侵犯。

　　大卫．卡罗尔（David Carroll）在2000年4月曾任第一联盟银行（First Union）的电子商务部主管，他说：“我们怎能面对顾客并告诉他们，我们根本不知道是谁挪用了他们的钱呢？”他的银行制定了有关方针，并对“信托支付”公司（Paytrust）提起了诉讼，这家公司为客户提供了类似账户综合服务的服务。但是这个诉讼案不久就撤销了。

　　接着，令人意想不到的事发生了，许多银行的态度来了个一百八十度大转弯。现在，他们竟开始在行业集团中扮演积极的角色，致力于为这项服务功能制定一个统一的行业标准。这个行业集团隶属于金融服务协商会议（Financial Services Roundtable）的技术部门——产业技术秘书处（Industry Technology Secretariat）。集团的成员们正在寻求风险最小化的短期解决方案，以及彻底消除数据处理过程风险的长期解决方案。

    网上帐户综合服务成热点

　　“我们可以创造一种产业进程，将顾客、综合账户使用者以及数据来源进行组合，客户不必输入其财务信息的密码就可以得到相关的信息”

　　在第一联盟银行经改善之后的网页上，使用账户综合服务功能的客户公司不必再担心自己的数据信息会被他人盗取，而银行也无须再为数据需求突增对其网络造成的破坏性危险而忧虑了。
第一联盟银行称，现在尚未发现与综合账户有关的安全问题；但他们提醒，除了系统运行过程之外，缺乏审计稽核很可能是造成问题的主要原因。

　　“赛伦通讯”（Celent Communications）预言，到2003年，使用账户综合服务的客户数量将从现在的40万增至750万。

　　现在，如何实现账户综合服务功能成了银行业最感兴趣的问题，因为他们已经意识到，这种服务将成为重要的竞争优势。托德．莱雪（Todd Lesher）是总部设在亚特兰大的S1公司——VerticalOne——的总裁，他说，“金融机构已经认识到，相比较而言，加入综合账户服务将比抵制这项业务给他们带来更多的价值。”除此之外，银行也发现，它们可以通过提供电子邮件服务来获得比只提供账户信息查询服务更多的客户。

　　莱雪认为，金融机构也要靠更广泛的技术基础来驱动，尤其是在银行和经纪公司之间进行转账的能力。当用户对如何从整体上改善其现有的财务状况的问题进行咨询时，银行也可以从中获利。