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    在我国商贸业发展越来越迅猛的过程中，中小商贸流通企业发挥了重要的积极作用。.不但经济总量不断扩大，而且已初步形成了服务门类齐全、经营形式多样、地域分布广泛的发展局面。

    然而不能忽视的是，中小商贸流通企业由于规模和发展路径等原因，往往效益低、管理乱、后劲弱，经常由于资金、技术、人才及管理等因素制约影响发展，尤其是企业财务制度不健全，资信等级不高，造成的融资难长久以来成为困扰中小商贸流通企业的“拌脚石”，单靠企业自身力量很难得以解决。

    在设立的“中小商贸流通企业公共服务平台”（以下简称服务平台）试点半年多的时间里，通过服务平台的载体作用，一些地区已探索和磨合出有自己特色的有效融资办法，帮助中小商贸流通企业破解融资“方程式”。

    长沙模式

   政府+协会+银行三方合力

    为了更好地解决商贸流通领域中小企业融资瓶颈，长沙市中小商贸流通企业服务中心联合民生银行，依托相关行业协会组建了电子商务、家庭服务、美容美发等30家城市商业合作社，由入社的企业出资建立互助合作基金，基金成员可获得出资额5～10倍的无抵押银行贷款。这种贷款模式无门槛、无抵押、风险低、贷款易，银行采用同期较低利率，服务中心给予一定的风险补偿和利息补贴，相关企业以出资额为限承担有限责任，得到广大中小商贸流通企业的普遍认同和积极参与。

    浏阳经营花卉苗木生意的周先生，2012年10月通过互助合作基金，顺利从银行融资20万元，解了燃眉之急。目前已成立的市中小商贸流通企业服务中心中小微企业互助合作基金以及长沙市酒类行业、电器行业、冷链行业、化妆品行业、花卉苗木行业等7支互助合作基金共获得银行贷款逾6亿元。预计到今年上半年，将实现对1000家企业的无抵押贷款。

    杭州模式

    资金池互保+担保机构担保

    由中小商贸流通企业服务中心牵头，与银行合作签订协议。目前主要与杭州银行、华夏银行达成初步的合作协议。

    同时与20多家担保机构就服务平台商讨细节问题，一方面，服务中心为鼓励由担保公司对被认定为中小商贸企业的企业进入融资担保，对符合条件（担保机构为中小商贸流通企业担保额占总担保额的1/5以上，单笔担保额不超过800万元，担保费用不超过同期银行基准利率的50%等）的担保机构予以补贴。另一方面，服务中心对于被担保的中小商贸企业给予适当的保费补贴。这一政策已纳入专项资助管理办法草案，经与财政进行了多次沟通与协调，目前正在落实中。

    吉林模式

    以“老字号”为突破口

    2012年，吉林省在中小商贸流通企业试点启动的第三天即举办了“老字号”专场银企对接活动，邀请民生银行长春分行所属支行向企业推介符合中小商贸企业的金融产品，介绍有关质押贷款、无质押贷款、担保贷款等相关程序和要求；并听取了企业对贷款额度、贷款利率等方面的诉求，实现银行与企业的有效对接。

    在了解企业融资需求的基础上，结合本省中小商贸企业的实际，吉林省先后多次组织有银行、担保公司等金融机构参加的座谈会，介绍中小商贸企业的融资需求情况，鼓励银行、担保机构，在风险可控的前提下，积极创新金融产品，满足企业的融资需要。截止目前，以“老字号”为突破，贷款规模达到1.4亿元，有效缓解了中小企业融资难题。

    此外，吉林省还探索成立互助合作社，建立小微基金池，并正在推进在商贸聚集区和商圈以及相关协会积极建立中小商贸流通企业服务平台的联系点工作。

    临沂模式

    引导金融机构开发新产品

    临沂市中小商贸流通企业服务中心通过公开招标的形式，从当地金融服务机构中选取服务质量好、信誉度高的金融机构中，认定临商银行、民生银行临沂支行、兰山农村合作银行3家机构为首批临沂市中小商贸流通企业金融服务示范机构，同时制定奖励办法，引导和鼓励这些金融机构开发针对中小商贸流通企业的新产品，扩大融资贷款规模。

    而首批认证的3家示范机构也结合各自特点，分别推出了针对中小商贸流通企业服务的产品，受到广大中小商贸流通企业的欢迎。

    例如临商银行的“惠商贷”，以临沂商城各类专业批发市场的商户为客户群体，贷款人与借款人一次性签订授信额度合同和与保证人一次性签订最高额保证合同，在授信额度合同约定的有效期和授信额度内，借款人可随贷随还，无需逐笔审查报批，大幅度提高了客户的资金使用效率，同时有效降低了客户的财务成本。

    而民生银行的“商贷通”则是民生银行向商贸流通及相关行业的个体工商户和私营企业主（或实际控制人）提供的，以发放生产或投资经营活动人民币贷款为核心的一揽子金融服务方案：其内容包括围绕客户需求开展的日常结算、融资贷款等各类金融服务。开发模式是专业化经营、批量性开发。截止目前，民生银行临沂分行商贷通小微贷款余额8.8亿元，获批商圈总个数达到40多个，批复总授信额度达到75亿元。

    荆州模式

    备案定点机构视情况处理

    荆州中小商贸流通企业服务中心相关负责人告诉记者一个通过小额贷款帮助企业快速融资来保证企业的资金链运转的案例。荆州市天羽禽业有限公司是夫妻二人共同注册的专门从事种成品鸡和鸡蛋经营的养殖、批发、零售的专业企业，年销售产成品鸡300万只，解决就业岗位300多个，经济效益可观，社会效益显著。但2012年时因流动资金短缺，经营产生了困难，荆州市服务中心了解到情况后主动与该公司取得联系，帮助他们想办法，用汽车和设备登记抵押，仅用3天时间，通过荆州市金汇小额贷款公司为该企业解决燃眉之急，发放贷款400万元。

    其实，除了联系民间小贷企业，拓展资金流渠道，荆州中小商贸流通企业服务中心还积极发挥中介组织作用，联系中小微企业和融资定点服务机构分别到荆州市服务中心备案，建立融资平台，分情况进行帮助。

    同样有这样一个例子，荆州市洁友食品有限公司是一家以生产销售面点为主的民营企业，该公司需扩大经营，由于没有银行认可的抵押物，难以从银行融资，通过市服务中心牵线，联系到了金嘉担保，金嘉担保通过市场调查了解到该公司经营（专卖）“洁友”、“赵氏”两大品牌速冻食品品质上乘，特别是与华中农业大学结合，产销并举开发出一系列绿色保健食品，是一家优质企业。金嘉担保为其担保在湖北银行融资180万元。在金嘉担保的支持下，洁友公司陆续专卖“南瓜饼”“豌豆粉”“冬瓜馅”等当地自产自销特产，经营效益良好。

   “下一步，荆州市将进一步依托公共服务平台，打好融资“组合拳”、成立行业扶助中介，建立互助基金、完善企业风险内控机制，通过市服务中心网络全市银行、保险、典当、担保、小贷等金融、准金融机构，面向全市中小商贸流通企业开展全方位融资服务。”服务中心相关负责人说。